我已授權

註冊

終身重疾險來襲 國華聯手螞蟻金服再造爆款

2018-09-13 10:16:20 和訊名家 
終身重疾險來襲!國華聯手螞蟻金服再造爆款
  導讀

  在大健康背景下,商業健康險正在彌補各種空白。從傳統渠道的重疾險到“重疾+醫療”、“重疾+醫療+健康管理”、“重疾險+壽險”等各類“組合包”產品,隨著互聯網延伸至生活的各個角落。責任簡單的短期重疾險出現在各種移動端,如今,長期重疾險也來襲。國華人壽聯手螞蟻保險平臺推出好醫保·重疾險(終身),能否成為網銷爆款?讓我們一探究竟。

  終身重疾險闖入網絡聚光燈

  重疾險,常人容易理解,被保人發生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態或實施了約定的手術時,就可獲得理賠保險產品。這一產品曾經在傳統的保險渠道進行熱銷,成為各家保險公司營銷的主力產品。

  隨著互聯網的普及,以及大眾健康意識的增強,重疾險不斷被搬到了網絡上,網紅百萬醫療險中有的還具有重疾保障功能。一時間,“白菜價”的重疾險飛入了尋常百姓家。人們也逐漸意識到了重疾保障的重要性,並增加了對長期重疾保障型產品的關註和需求

  就在這時,國華人壽和螞蟻保險共同打造的首款線上銷售的多次賠付重疾險——“好醫保·重疾險(終身)”上線了。“長期險”可謂恰逢其時,互聯網終身重疾險站上了新風口。

據螞蟻保險的數據顯示,好醫保·重疾險(終身)上線之後,無論從用戶點擊、還是投保轉化來看,均大幅領先在售的其他長期重疾險產品。
  據螞蟻保險的數據顯示,好醫保·重疾險(終身)上線之後,無論從用戶點擊、還是投保轉化來看,均大幅領先在售的其他長期重疾險產品。

  扒一扒首款網銷終身重疾險

  帶著對終身版重疾險的好奇,智慧君在支付寶APP頁面點開“螞蟻保險”,在“健康”版塊裏,找到了這款產品。

  好醫保·重疾險(終身)最大的亮點就是“終身”,還有多次賠付、按月繳費等特點。第一次重疾確診日起每滿三年,若被確診患有惡性腫瘤,無論是新發、復發、轉移、持續都可再獲賠保額的80%,最多可再獲賠兩次。

終身重疾險來襲!國華聯手螞蟻金服再造爆款
  那麽,好醫保·重疾險(終身)如何多次賠付呢?

  若選擇好醫保·重疾險(終身)——身故返保額,購買了基本保額10萬,理論上可以賠到多少呢?首先是3次輕癥=10萬*(20%*1.7+20%+20%)=7.4萬,其中第一次輕癥由於有前10年獎勵保額和體檢保額的累加,可以獲得1.7倍的輕癥保額。之後若確診重疾(包含惡性腫瘤),後續確診惡性腫瘤2次,還可以累計得到10萬*(100%+80%+80%)=26萬的重疾保障,輕重癥的累計賠付高達33.4萬元,為基本保額的3.34倍。

  從發生率而言,惡性腫瘤占重疾的70%-90%,且復發率遠高於其他重疾,因此癌癥的多次賠付最為實用。根據中國國家癌癥中心發布數據:

  2003-2015年的12年間,中國癌癥患者5年生存率由30.9%提高到40.5%,隨著醫療技術發展,患癌生存率的提高,客戶獲得第二次、第三次賠付的幾率大大增高。

市面上一些產品所說的多次理賠,往往是指罹患疾病必須在不同組別,也就是說癌癥賠了一次就不會再賠。如此來看,還是有很大的差別。
  市面上一些產品所說的多次理賠,往往是指罹患疾病必須在不同組別,也就是說癌癥賠了一次就不會再賠。如此來看,還是有很大的差別。

  在繳費方式方面,好醫保·重疾險(終身)分為20年和30年期繳,其中可選月繳的方式,大大降低了購買門檻,有利於網友合理統籌安排家庭財務支出,且結合重疾/輕癥豁免責任,進一步加大了保障力度。

  借力螞蟻,能否衝擊爆款

  目前,網銷產品給市場留下的印象就是性價比較高。那麽,好醫保·重疾險(終身)是如何體現他的價格優勢的呢?

  好醫保·重疾險(終身)基本保額10萬元,多次賠付最高為33.4萬元,30歲30年交男性每年的保費僅需1886元。

  值得一提的是,好醫保·重疾險(終身)還通過贈送關愛保險金和體檢獎勵保險金提升用戶保障,為用戶帶來了線上觸達體驗。例如在形式上首創的獎勵保額權益。該產品提出按保障年限和連年體檢“獎勵保額”概念,即0-40歲的用戶,在獎勵保障的前十年中,獎勵50%或35%的保額;與此同時,為了鼓勵用戶關註自身身體健康,該產品首創了每年體檢贈送保額的激勵形式,若每年按時體檢,可增加20%的保障額度。

  例如,一位30歲的用戶投保50萬元基本保額,且每年堅持按時體檢,其首十年的最高保障額度為85萬元。同時,互聯網終身重疾險,按月繳費並具備豁免屬性,這是網端的“處女秀”。

  醫學資料顯示,一個人從25歲開始,惡性腫瘤的發生率顯著上升,且女性上升速度高於男性。結合目前銷售情況,好醫保·重疾險(終身)0-40歲以內的客戶占絕大多數,足以證明絕大多數的客戶都是實實在在能夠獲得贈送保額的,且其中20-40歲的客戶占大多數,正好處於重疾發病上升趨勢的年齡段,更需要高額的保障。

此外,好醫保·重疾險(終身)每位客戶還將免費獲得貼心服務,且每項服務都有著嚴格的時效要求,力求給予客戶最及時的幫助:通過電話醫生的專業回復答疑解惑,提前幹預關註健康。開通重疾綠色通道,給予客戶更好的就醫體驗,及時獲得治療;並提供重疾心理撫慰及康復指導,關註心理及身體的雙重健康;還提供重疾旅行報銷,客戶及家屬就醫途中產生的交通和住宿費用的報銷,報銷費用最高2000元。
  此外,好醫保·重疾險(終身)每位客戶還將免費獲得貼心服務,且每項服務都有著嚴格的時效要求,力求給予客戶最及時的幫助:通過電話醫生的專業回復答疑解惑,提前幹預關註健康。開通重疾綠色通道,給予客戶更好的就醫體驗,及時獲得治療;並提供重疾心理撫慰及康復指導,關註心理及身體的雙重健康;還提供重疾旅行報銷,客戶及家屬就醫途中產生的交通和住宿費用的報銷,報銷費用最高2000元。

  從事前健康提醒、幹預,到出險後的門診和手術安排,再到就醫旅費報銷、康復指導、心理幹預,貫穿客戶健康全環節,給予客戶全套健康管理方案。服務內容較同業有很大突破且部分項目服務時間擴展到2年,較同業1年的服務時間更為貼心。

  螞蟻保險表示,在定制這一產品的過程中,國華人壽總結了來自支付寶保民公社、線上線下的反饋等多方面的聲音,汲取了很多用戶需求,並結合各種疾病發生率、行業歷史賠付統計數據,設計出了現在看到的產品形態和具有充分競爭力的產品價格。好醫保·重疾險(終身)已具備爆款的潛質,給了市場更多的期待。

(責任編輯:唐明梅 )
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。