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這幾類保險最好不要買!

2018-09-12 20:37:50 和訊名家 
這幾類保險,最好不要買!
  1

  “爛”產品一覽

  越越現在加了400多好友啦,每天都有不少人來咨詢!

  雖然很忙,但生活很充實,能幫到大家越越感到灰常開心。。。

  但也有一些煩惱,比如同樣的問題,一天要回答好多次,同一個產品好幾個人來問好不好?

  於是聰明的越越想到一個辦法,把常見的“爛”產品都總結出來,以後大家再遇到這些產品自動屏蔽就ok了!

一起來看看吧!
  一起來看看吧!

  (1)“拼夕夕”類產品

  “拼多多”的營銷模式是邀請好友砍價享受免單或降價的優惠,在短短幾年時間就積累了大量(號稱3億)的人群。

  本是個勵誌的故事,結果卻在上市後因為假貨橫生、肆意碰瓷承包了全國人民一個月的笑點。

  話說像拼多多這樣的模式,其實在保險界早就存在了。

  我們都知道,重疾險就保重疾,發生意外是不賠付的,同樣的,意外險也是不賠重疾的。。。

  於是便有人腦洞大開,我能不能整一個“全家桶”式的產品,包括重疾、意外、醫療、身故。。。

  於是,第一款“拼夕夕”類產品就出險了——××福。

  如果真心實意的把這些保障都包括,不同的保障客戶可以調整保額,把自主權交給客戶,這也是很好的。

  但現實是這類產品的保額不能隨意調整,責任也不能調整!

  有的客戶醫療險已經有了,這款“拼夕夕”產品還必須附加,不加就不賣給你,可醫療是給付型的呀,花多少,賠多少,買的再多也沒用!

  捆綁類銷售就像批發,你得比零售便宜才對呀!

  可是事與願違,買××福比自己組合購買,相同的保障保費貴了30%都不止。

  其實這些都不是重點,“拼夕夕”產品有個致命的缺點,單個保障理賠會影響其他保障。

  在這類保險中,身故保障跟重疾保障是共用保額的,如果發生了重疾,壽險的保額就需要減去重疾賠過的部分。。。

  舉個栗子。

  投保時壽險保額31萬,重疾保額30萬,被保人發生重疾,保險公司賠付30萬。那賠完重疾後,壽險保額就只剩下了1萬了。

  還有一個坑就是,賠了主險以後,整個保險合同就解除了,附加險的保障也就沒有了。

  其實這類保險只是看著很美好而已。。。

這幾類保險,最好不要買!
  (2)“高收益”類產品

  看到這裏,一定有人很驚奇,高收益產品還不行呢?

  之所以這麽說,因為保險也根本不可能有高收益的呀!

  其實這裏要說的是大家的心態,要想追求高收益,一定不要買保險,這裏的保險指的是收益類的保險,不是保障性的。

  比如說分紅險,很多人都被“坑”過。

  當時營銷員宣傳的多麽多麽好,結果到時間有的連銀行定存都不如!

  這類保險最大的優勢是安全性和確定性,一不怕跑路,二收益確定。

  至於分紅,是不確定的,經營好了就多,不好就少,還可能沒有。。。

  所以有多余的錢,自己不會做投資,買點是可以的!

  但是要想追求高收益去買帶收益的保險產品,最後的結果很有可能會讓你很失望!

  (3)返還類產品

  關於這類產品,最典型的就是各家公司的“百萬身價”!

  關於這個問題,越越之前還專門寫過文章說這個問題,有興趣的朋友查看《驚了,這款產品年化收益竟然有25%……》。

  給大家看個宣傳。

是不是感覺很棒?其實“坑”還是蠻大的!
  是不是感覺很棒?其實“坑”還是蠻大的!

  先說保障,別看說了那麽多,實際有用的就是10w的意外傷害,連意外醫療都沒有。。。

  意外傷害是什麽狀態?

  斷一條胳膊不算的,得斷兩條!斷一條不算高度殘疾,意外傷害肯定賠不了,沒有意外醫療,那就沒有一分錢賠付。。。

  再看收益,明明是10年繳費,保障30年,宣傳時偷換概念,把保費勻到保障的30年間,一天就1.8元。這一招移花接木玩得6呀!

  每年2000元左右的保費,楞是給你算成一天1塊8!

  就按這個算,交了2w,保了30年,到期返還2.4w,30年20%的收益,年化0.66%。。。

有的人說有保障呀!
  有的人說有保障呀!

  越越給你說這保障值多錢,10w的意外傷害,1w的意外醫療,50元/天的意外住院津貼,一年保費25元。30年總保費也不過750元。

  要是拿2w的保費,買成這樣的保障,剩下的錢做理財,即使年化只有3%,最後也能拿4w多!

  保障收益都不好,雙殺!買它幹嘛?

  2

  買保險的正確姿勢

  買保險的正確姿勢?不是拿著錢去保險公司嗎?

  誤會了!

  這裏的意思是如何用最少的錢獲得最大的保障,不但要花錢少,還要保障全,保額還要高。。。

  不就是“保障優先”嗎?

  對,沒錯,但是句正確的廢話!

  越越要告訴大家的都是實用的東西,買什麽?怎麽買?為什麽這麽買?

  買保險的大原則一定是先保障,再養老,後理財,最後才是財富傳承!

  保障性保險裏面有四類,意外險、醫療險、定期壽險、重疾險。

  意外險不用多說,就是未雨綢繆,防止可能發生的意外給家庭帶來的經濟損失!

  現在的互聯網保險把價格直接幹到了地板價,125 就能保50w的意外傷害,還有5w的意外醫療,250元/天的意外住院津貼。

  記得之前公司給我們投的保險,意外傷害10w保費220,意外醫療1w保費127,有興趣的朋友算一算,互聯網保險便宜了多少。。。

  再說說醫療險,這個有大額醫療和小額醫療之分。

  大額醫療一般有1w的免賠額,主要應對重大疾病帶來的財務損失。小額醫療應對1w以下的醫療費用問題。

  定期壽險是每個家庭經濟支柱必備的保險,萬一哪天風險來臨的時候,保險公司可以賠一筆錢,這筆錢可以保證家人仍然過上和以前一樣的生活,而不至於在失去親人的同時還得流落街頭。

  重疾險是為了應對重大疾病後期的康復費用以及自己和家人在自己生病期間的收入損失。

  重大疾病可不是一個人的事,往往一個人生病,全家人受累,這部分錢就是彌補這部分損失的。

  關於養老這塊,越越一直不是很喜歡用養老險來養老,畢竟收益太低。

  但並不是說養老險就一無是處,它最大的優勢就是確定性,即我現在買了養老險,未來某一天能拿多少就是確定的,一分錢也不會多,一分錢也不會少。。。

  所以對於家庭經濟情況比較好,自己又不擅長做投資,考慮用養老保險做養老儲備也是不錯的選擇。

  理財險也是同樣的道理。。。

  以上這些都準備充分了,如果還有余錢,想留給下一代,那這個時候買終身壽險將是最佳的選擇。

  終身壽險是自己拿不到錢,通過指定受益人的方式將自己的財富安全地轉移給下一代。還可以免稅避債。。。

  3

  舉幾個例子

  說了這麽多,很多人還是聽的很懵,那就直接舉例咯!

  先看意外險,這個最便宜,性價比最高。以上海人壽的小蜜蜂為例。

  125就能保50w,性價比超高!所以意外險的牌子就只能翻它了!

    本文首發於微信公眾號:越女說險。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:張洋 HN080)
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