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智慧保險服務智慧城市發展

2018-09-11 09:37:28 中國保險報  馬向東

  智慧城市從上世紀90年代末就進入了國人視野,最早有聯想、神州數碼等老牌IT企業曾進行了布局,而到互聯網時代,以阿裏、騰訊、華為等為代表的科技領域創新型公司成為智慧城市市場中的新生力量。這些新生力量雖然思路不同、建設路徑有別,但共同的一點是都具有極強的科技創新實力來推廣自己的智慧城市項目。

  智慧城市建設與發展

  智慧城市,概括說就是信息化、智能化與城市各方面建設的高度融合。展開講是運用物聯網、雲計算、大數據等信息和通信技術手段,感測、分析、整合城市運行核心系統的關鍵信息,進而對改善民生、環境保護、公共安全、城市服務、工商業活動等各種需求作出智能響應。智慧城市的特征,是具有廣泛覆蓋的信息網絡,具備深度互聯的信息體系,構建協同的信息共享機制,通過信息的智能處理來實現城市智慧式管理和運行,並以此提升更先進的城市運營服務理念、和諧關系、可持續發展能力以及為市民創造更理想的生活。智慧城市的本質,是一種具有綜合性、整體性的區域信息化發展過程。

  目前,我國超過500個城市在“十三五”規劃或“政府報告”中明確提出及正在建設智慧城市(包括95% 的副省級城市、83% 的地級市)。智慧城市試點已入選290個城市,並且BAT、華為、中興、軟通動力以及三大運營商等優秀的數字經濟企業和智慧城市運營服務企業分別與300多個城市簽署了戰略合作框架協議。智慧城市的建設,正在隨著工業化向信息化的轉型,對城市的資源、環境、基礎設施、產業等多方面要素進行全面整合,並整合構建協同共享的城市信息平臺,從而在城市運行和資源配置上提供智能支持或控制,為政府的社會管理和公共服務提供智能決策依據及手段,給企業和個人提供智能信息資源及開放式信息應用平臺。

  智慧城市建設最重要的,是通過不同技術的結合,使廣大市民感受到科技帶來的生活質量和品質的提高。這種變化感知,當前已體現在家電產品的越來越智能化、無數的攝像頭和各種傳感器讓城市更加安全及對交通治理的幫助(通過數據的實時采集)、政務和醫療的更加便利等,信息的打通和智能化發展使城市變得愈發智慧。

  我國智慧城市建設的優勢是人多、企業多、數據多、潛在應用多、社會資本充足,科技發展上從基礎的傳感器核心科技層面到更高級的先進方案上均在持續提升,這種優勢和科技發展相輔相成,使信息生產和傳遞更高效而迅速,從而讓各種與城市相關的應用高效運行,讓政府更好地利用信息提升管理效率,對民眾的服務更高效。隨著智慧城市大平臺、大數據、大系統的構建完善,以及技術、業務和數據的全面融合,跨層級、跨地域、跨部門、跨行業、跨業務的協同管理和服務將得以實現。尤其科技進步引導的消費升級,使人們的生活觀念、社會行為模式、經濟發展、市場環境等都發生了巨大變化,而且這種變化還在加速演進。

  智慧城市需要智慧保險服務

  新保險生態系統是智慧城市的創新力量

  智慧保險是時代發展催生的一個保險業界新的叫法,如果為其定義,應該是“以客戶為中心、以科技為基石、以數據驅動經營、線上線下融合發展的新保險業務模式。”科技層面上,AI技術變革了保險業的獲客、服務、風控和IT基礎設施,優化升級了保險流程各環節,諸如優化客戶體驗、精準保險營銷、動態定價、智慧客服、智能定損、反欺詐、實現理賠業務自動化、提高服務品質、降低運營成本、提高保險資源配置效率、促進保險業務創新、簡化並創新保險商業模式、創造更大市場競爭優勢、重塑保險價值鏈。

  移動互聯網讓保險服務更廣泛地觸達普通大眾,幫助大眾和社會進一步認識風險、了解保險,從而科學合理地運用保險機制管理風險,使保險為經濟社會發展和大眾的幸福生活提供更好的保障;大數據技術更符合保險的本質(數據采集和數據處理),通過對數據的整合、挖掘、分析、應用、共享,已經成為險企制定戰略、決策經營、開發產品、服務客戶等的基礎。借助科技賦能的智慧保險,正構建起新的保險生態體系。這一新保險生態體系將煥發出行業的活力、潛力、創新力,在智慧城市建設中成為服務實體經濟、支持民生工程等領域的創新力量。

  智慧保險為智慧城市提供創新服務

  伴隨智慧城市的發展,智慧保險的創新服務在不斷推出。例如,保險智慧客服在一些城市已從線上延伸到線下,客戶可以通過手機體驗包括保單信息確認及受益人變更、保單貸款、生存金領取、理賠等保險業務功能,體驗空中門店帶來的便利。共享網點使一站式車險理賠服務觸手可及(一站式理賠,顛覆了由客戶先買單、保險公司後理賠的傳統理賠模式,真正實現了程序免申請、理賠零等待的即時賠付),服務半徑大大縮減,車險消費者可以就近選擇共享網點中的任何一家維修網點進行查勘定損,縮短了查勘定損時長,大大提升了理賠時效。數字化服務場景可以使客戶在任何時間、地點與險企進行任何方式的互動,並獲得滿意的保險體驗。利用數據技術可以為客戶定制保險產品,更好地滿足客戶個性化需求。智能保險顧問通過與客戶的交互,可以給出客戶或整個客戶家庭的保險配置建議。還有智能移動保險銷售平臺、“3.0門店”+視頻報案、人傷急速理賠等,提高了保險效率,優化了後臺管理,讓人們體驗到智慧保險給生活帶來的便利。

  保險企業為智慧城市助力

  智慧城市的建設發展,需要保險服務的助力。保險企業中,中國平安(601318,股吧)推出的“平安智慧城市”(以智能認知、人工智能、區塊鏈、雲科技四大核心技術為依托,構建“1+N”平臺體系,即1套智慧城市雲,支撐N個智慧城市版塊),目前已在深圳、上海、長沙、南寧、廣州、武漢、南通、肇慶、滁州等城市落地。

  例如,在深圳落地了智慧口岸、智慧安防、智慧教育、智慧養老方案;在滁州搭建了智慧環保體系。不但通過“平安智慧城市”為市民設計出更有效、更便捷的服務項目,解決市民的生活、交通、教育、養老等問題;還為政府提供智慧財政(依托大數據分析、雲計算以及人工智能模型等先進科技,發揮“金融智庫”功能,為政府相關部門、市屬國有企業及融資平臺,創新定制存量資產盤活及債務結構優化等綜合金融解決方案)。“平安智慧城市”很受地方政府和群眾的歡迎,在深圳,市民通過使用平安智慧生活打造的App,可以獲得城市資訊、查詢交通、預約服務等,完全改變了以前市民獲取服務或與政府職能部門打交道時復雜繁瑣的體驗,把智慧城市概念落實到了百姓的生活場景中。

  智慧城市發展帶動智慧保險發展

  智慧城市建設將隨著科技的深入滲透打通更多的應用場景,並更好地解決城市的一系列問題,使城市管理水平大為提升,讓市民的生活愈加便利。智慧城市巨大的發展空間,也為保險業帶來更廣闊的服務領域,並帶動著智慧保險不斷發展。智慧城市的數據共享平臺,讓保險參與社會治理的範圍不斷擴展延伸,有效推動保險為社會和客戶提供更加全面的風險保障和預期管理。智慧城市發達的網絡技術,使保險互聯網化,讓險企能夠高頻地接觸更多客戶、深入了解客戶,以客戶為中心進行線上互聯互通,進而做到線上線下的融合。智慧醫療的發展,從精確性和全面性上為保險提供了非常好的醫療數據原料,尤其在癌癥等重疾、惡疾的醫療上,讓保險進入了高端醫療技術+醫療保險的時代,有利於解決客戶在治療時面臨的高額醫療費用問題。基因、生物識別、遙感等技術在農業上的應用,也讓保險實現了無人機對大面積農作物受災後的查勘定損和農產品(000061,股吧)質量有效保證等。更多的先進科技應用場景,還催生了天氣指數保險、太陽能發電指數保險、智能農業保險等諸多新技術支持的新型保險。智慧保險的上、中、下遊全鏈條數字化貫穿,將驅動服務和產品創新上持續發力,更好地為客戶提供居住、出行、健康等保險服務,充分體現保險服務實體經濟、脫貧攻堅、民生保障等方面的溫度。

  智慧保險的創新發展趨勢

  信息技術在向社會各方面全面滲透,特別是新一代信息技術(以物聯網、雲計算、大數據和空間地理信息集成等為代表)賦予社會空前的感知和計算能力,逐步實現虛擬空間的互聯互通和信息共享,促進了城市規劃、建設、管理和服務智能化,由數字化向智能化轉變正成為新的信息化社會特征。人工智能技術的逐漸成熟,解決了海量數據的處理與應用場景的連接問題,具有智能意義的各種應用及服務不斷湧現,各行業越來越傾向於選擇智能化解決方案。而智能化對全局性和協同性的要求,將促進城市綜合平臺不斷提升信息感知能力、整體資源利用及調配能力、各種要素組織能力和開放應用運營能力。

  智慧化將在未來一段時期,推動城市快速發展,提升城市管理和服務水平,擴展企業和個人的信息資源發展空間,不斷滿足社會需要,使城市的發展方式更加集約化。

  在這一背景下,智慧保險的市場規模將更加巨大,場景將更加多彩,潛力將有更大的提升空間。智慧保險將是我國保險業實現創新和轉型的重要契機,“保險+科技+服務”的發展態勢將使保險的業務架構更靈活、對市場及客戶的反應更快速、企業競爭力更加提高,並促進各業務渠道整合到平臺上為客戶提供統一而滿意的服務,在總體運營上也有利於降低成本、可持續發展。通過智慧保險,我國保險業將在人工智能等新科技驅動下進入自動化、智能化時代,將實現真正意義上的普惠保險。

(責任編輯:唐明梅 )
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