我已授權

註冊

周延禮:互聯網保險可以這樣做

2018-09-11 09:35:58 中國保險報  周延禮

  在阿裏為代表的互聯網企業帶動下,浙江逐步形成全國互聯網發展的集聚地。在日漸濃郁的互聯網思維和環境影響下,浙江保險業較早地關註和嘗試互聯網保險的整合創新之路,其融合發展經歷了兩個階段。

  第一階段是“保險+互聯網”,即將互聯網第三方平臺作為傳統銷售渠道的一種拓展與補充,車險意外險作為標準化產品首當其衝,隨後,人身險新型產品因其具備一定的理財屬性,正好貼合了互聯網金融理財井噴式發展的需求,大量經包裝改造的人身險新型產品在互聯網平臺上大行其道,規模迅速做大。

  第二階段是“互聯網+保險”,即利用保險原理為互聯網發展中湧現的各類風險轉移需求提供保障,主要是以提升電子商務交易效率為目的,為消費者增加安全感和為特定的電商場景提供增信等而設計的保險服務產品。因為保險的大數法則與互聯網的碎片化場景應用具有天然的契合性,浙江保險業在監管部門包容開放的支持下,發揚“敢為人先”的浙江精神,於2010年下半年由華泰財險推出的網絡購物運費損失保險以後,開啟了保險產品與互聯網的融合創新之路。2017年全年網絡購物運費損失保險的承保數量達68.2億筆,同比增長52%,僅雙十一單日的保單量突破6億筆,成為浙江互聯網保險創新的典範。

  目前場景端的保險服務已覆蓋物流類、交易保障類、商家履約保證類、售後保障類、旅行相關類、帳戶安全類和生活服務類等,基本滿足了互聯網經濟發展中的各類保障需求,其中國內首款網絡虛擬財產交易安全保險產品,被文化部、人民銀行、財政部聯合評為十大“全國優秀文化金融合作創新成果”之一,累計為1000多萬名網絡玩家提供虛擬財產安全保障服務。這些創新不但有力地促進電子商務的發展,支持實體經濟,也推動了保險公司更好地在產品、渠道、技術等領域的推陳出新。

  同時,根據普惠金融“為社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務”的目標,浙江互聯網保險也在普惠金融方面開展有益探索。在“保險姓保”回歸保障本源的精神指導下,浙江互聯網保險加快業務轉型,以健康險和傳統壽險等保障功能強的保險產品不斷被搬上互聯網平臺進行銷售,而且這些產品根據互聯網不同消費群體進行量身打造,突破原有傳統保險投保年齡限制多、產品價格偏高、期限不靈活、保障不全面等消費痛點,例如騰訊微保平臺推出的“孝親保”定期壽險產品、螞蟻保險平臺推出的“好醫保”重大疾病保險產品,均在回歸保險保障本源的同時兼顧了互聯網保險產品的創新性。據統計,2018年上半年,互聯網銷售健康險保費增速達32.2%。

  此外,除了與第三方互聯網公司合作創新外,保險公司自身也在運用互聯網思維和技術進行服務改良和創新。財產險公司方面,人保財險利用大數據技術,繪制推送“客戶出險地圖”,在臺風暴雨前提醒客戶註意積水區域、地處低窪地區,降低客戶出險率。太保財險推廣基於移動互聯網、3S(RS、GIS、GPS)、衛星遙感、無人機航拍等新技術的e農險服務體系。人身險公司方面,中國人壽、太保壽險等公司會同人社、衛計等部門和醫療機構,在衢州市等地試點“智慧醫療直付理賠”,通過與當地政府“智慧醫療雲”平臺的系統對接和保險客戶數據的自動篩查,依托客戶識別、報案、出院結算、賠付的系統自動化,在學平險、計生險、老年人意外險、健康扶貧等小額人身保險中真正實現了免報案、免臨櫃、免資料、免申請、免等待的“五免”理賠服務,從案件出險到結案的平均工作時效大幅縮短至5天內。

  當然,互聯網保險作為新生事物,在發展中難免會出現即有監管規則滯後不能覆蓋的情況,因此,監管部門既要以包容開放支持發展,但也要以風險防範和規範管理為重點,引導互聯網保險業務健康有序發展。

  一是全面落實《互聯網保險業務監管暫行辦法》的各項監管要求,重點圍繞互聯網保險高發的信息披露不充分、風險提示不到位、片面強調或誇大收益率、弱化保險產品屬性等損害消費者權益問題,加強監測和窗口指導。

  二是將互聯網保險引發的相關投訴納入統一管理,從投訴中梳理發現互聯網保險業務中存在的風險隱患,從而通過窗口指導督促公司和第三方平臺加以整改。

  三是全面做好互聯網保險風險專項整治工作,根據國務院和省裏的統一部署,全面核查、妥善處置網絡互助、非法中介等網絡平臺風險,重點關註保險中介機構與第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務等問題,對涉嫌非法經營互聯網保險業務的風險線索進行了細致核查與分類處置,指導行業妥善應對互聯網平臺保證保險業務風險,引導和規範涉及保險業務的互聯網金融創新活動,確保轄內互聯網保險風險總體可控,無重大風險隱患。

  (作者系全國政協委員、原中國保監會副主席)

(責任編輯:唐明梅 )
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門新聞排行榜

和訊熱銷金融證券產品

【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點,與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。