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連續兩季虧損償付能力逼近監管紅線 上海人壽壞消息頻傳

2018-08-10 14:03:43 投資時報  宋希

  自一季度虧損0.76億元後,二季度該公司再次虧損0.11億元。同時,其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為117%和126%,直逼監管紅線

  《投資時報》研究員 宋希

  從今年二季度償付能力報告顯示業績虧損,到近日被爆出2016年增資許可被撤銷,再到中層骨幹學歷涉嫌造假——在這炎炎夏日中,上海人壽保險股份有限公司(下稱上海人壽)可謂一波未平一波又起。

  《投資時報》註意到,上述償付能力報告顯示,截至今年二季度,該公司凈虧損0.11億元,雖然較上季度有所收窄,但依舊沒有實現盈利。與此同時,該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率雖然和上季度相比基本持平,卻依舊直逼監管紅線,特別是綜合償付能力充足率,已逼近《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》所劃定的重點核查線(120%)。

  償付能力逼近紅線

  公開信息顯示,上海人壽於2015年2月獲批開業,是註冊在上海自由貿易試驗區內的首家全國性人身保險公司。其創始股東包括覽海控股(集團)公司(下稱覽海控股)、中海集團投資有限公司(下稱中海投資)、上海電氣(601727,股吧)集團總公司(下稱上海電氣)、中海城投資產管理(集團)有限公司(下稱中海城投)等10家公司。

  從該公司成立以來的業績數據看,2015年開業當年,虧損額為5.02億元;2016年扭虧為盈,凈利潤為0.59億元;2017年盈利1.15億元。

  不過,步入2018年,上海人壽的業績狀況並不樂觀。二季度償付能力報告顯示,自一季度虧損0.76億元後,二季度該公司再次虧損0.11億元。更重要的是,公司二季度實現保險業務收入9.94億元,和上季度的27.21億元相比,環比下降63.45%。

  業績不佳的同時,償付能力不足的問題也逐漸凸顯。截至二季度末,上海人壽核心償付能力充足率為117%,綜合償付能力充足率126%。雖然和上季度相比基本持平,但其綜合償付能力充足率已逼近監管紅線。而從歷年來償付能力報告可見,該公司這兩個指標已連續多季度徘徊在監管紅線邊緣。

  數據顯示,2017年一季度至2018年一季度,該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為123%和128%、127%和132%、128%和133%、131%和138%、117%和125%。

  據了解,早在2016年4月,原保監會作出批復,同意上海人壽將註冊資本提高到60億元。當時的背景是,該公司當年一季度償付能力報告所公布的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為125.69%。

  增資得到批復後,該公司償付能力有所提升,2016年二季度兩項指標均為147.38%,但是這一形勢並未延續。至今,核心償付能力充足率已比增資後的高值下降了30.38個百分點,綜合償付能力充足率已逼近《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》所劃定的“重點核查”範疇。

  公司風波不斷

  不僅是盈利情況不佳、償付能力告急,上海人壽所面臨的問題還有來自業務發展方面的壓力。

  早在2016年底,原保監會曾發布《關於進一步加強人身保險監管有關事項的通知》,其中明確規定:對於中短存續期產品季度規模保費收入占當季總規模保費收入比例高於50%的人身保險公司,一年內不予批準新設分支機構。

  統計顯示,今年1至5月,上海人壽的保戶投資款新增交費為50.6億元,在規模保費收入中的占比達59.58%,和人身險行業同期21.66%的平均水平相比,高出37.92個百分點。

  而從營收方面看,上海人壽2017年年報顯示,該公司實現營業收入91.3億元,和2016年度的133.97億元相比,下降31.85%。其中,投資收益為23.54億元,較2016年的23.97億元下降1.79%。同時,該年度上海人壽退保金為88.93億元,較上年的32.43億元大漲174.22%,在營業支出中的占比達97.91%。

  除了上述數字變化反應出的業績問題外,近日亦有媒體報道稱,上海人壽兩股東——上海洋寧實業有限公司(下稱洋寧事業)和上海和萃實業有限公司(下稱和翠實業)在2016年增資申請中隱瞞關聯關系、超比例持股,並提供虛假材料,上海人壽2016年增資許可被銀保監會撤銷。

  此前的2016年3月31日,原保監會作出批復,同意上海人壽註冊資本變更為60億元。從上海人壽2017年年報可見,新增註冊資本由發起人股東覽海控股、中海投資、上海電氣、福州寶龍商業經營管理有限公司、上海儷銘投資發展有限公司,以及新股東洋寧實業、和萃實業和上海幸連貿易有限公司認繳,其他發起人股東不參與此次增資。

  據了解,與大股東覽海控股存在關聯交易的公司有洋寧實業、和萃實業以及上海幸連貿易有限公司。2018年二季度償付能力報告顯示,截至報告期內,上述三家公司在上海人壽的持股比例分別為13.75%、13.75%、3%,共計占比達30.5%。覽海控股與三家關聯公司持股比例共計為50.5%,超出《保險公司股權管理辦法》規定的持股比例。

  對此,上海人壽目前給予的解釋是,消息不屬實,覽海集團不存在持股超50%的問題。

  然而,一波未平一波又起,就在上述事件尚未捋清之時,又有媒體報道稱,有人匿名爆料上海人壽人力資源總監周女士存在學歷造假等問題。周女士在簡歷中表示,她曾於2008年—2010年求學美國賓夕法尼亞大學,並在摩根士丹利實習,但爆料人稱,此期間周並未有出入境記錄。目前,此事尚未有進一步消息傳出。

  

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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