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水產養殖險基本成擺設 相關保險體系亟待完善

2018-08-10 01:09:25 證券日報  李勇

  十幾天的持續高溫,輕易地就蒸發了海參核心產區遼寧的數萬噸養殖海參,初步統計的直接經濟損失高達68.7億元。記者了解到,從2013年起,大連市就開始試點相關海水養殖保險,目前有三家公司在開展相關業務,但廣大海參業戶投保的積極性非常低,在沒有政府補貼政策的兩家保險公司中,今年也僅有3戶海參業戶投保。

  “海邊已是哭聲一片”,相關養殖業戶在接受記者采訪時直言,今年的災情讓人措手不及,而如果大部分的養殖戶今年都投保了海參養殖險,現在的狀況肯定不同。

  水產養殖險基本成擺設

  記者從大連瓦房店海參協會了解到的消息,一位投保了33萬元的業戶,將可以從保險公司獲得660萬元的理賠款。對於許多已經沒錢投苗恢復生產的業戶來說,這筆錢就是救命錢,也是起死回生翻身的本錢。然而遺憾的是,這樣的幸運兒少之又少。

  其實,水產養殖險覆蓋率低並不是海參養殖行業的個別現象,自1982年第一單商業水產保險至今,雖然中國水產養殖保險已有三十幾年的歷史,但是,我國的水產養殖保險還遠未完善。中國漁業互保協會秘書長楊斌曾在一次公開演講中透露,初步測算,2017年我國保險機構承保的養殖面積尚不足全國水產養殖可保面積的5%。。

  記者了解到,作為一項創新業務,人保財險在大連2013年,就曾推出一款風力指數保險,獐子島(002069,股吧)當時就是投保的客戶,但很長的時間內,在大連投保的客戶基本就獐子島一家,且在2016年曾發生過一次8000余萬元的高額理賠。由於產品設計的初期相關數據並不完善,保險公司後來調整了相關的參數,後續兩家公司就沒有了進一步的合作。

  記者在采訪中了解到,水產養殖險覆蓋率低有著多方面的原因,水產養殖是一個需要專業養殖技術和風險管理的高風險產業,風險因素多且復雜,而且相比陸地養殖,存貨難於盤點統計,查勘定損難,很多商業保險公司並不願意參與。一位大型海產養殖企業的管理人員就曾對記者表示,“"死要見屍",現實中,受災後卻可能連個殼都看不到。特別是海參,死掉後很快就化成水了,根本就沒法統計。”此外,在保險產品的設計中,可以參照考量的可用數據有限,而且目前我國的水產養殖行業集中度並不高,家庭作坊式的小戶經營占了很大的比重,自身的風險管理能力較弱,也為保險公司進行保險損失核定及風險查勘帶來巨大挑戰。

  在錦州的海參養殖戶就對記者表示,從沒聽說過養殖海參還可以投保,而且其曾到一些保險公司打聽過,根本就沒有相關的產品可保。

  獐子島董秘孫福君在接受《證券日報》記者采訪時表示,大型規範化的企業還好,有充分的披露信息和完備的財務記錄,而大部分普通養殖戶的規模很小,經營粗放,種苗的來源不確定,投料記錄也不完整,設施抗風險能力也差,都會給出險後的查勘定損帶來非常大的困難,而且存在著道德上的風險,市場上的水產養殖險產品並不多。

  除了產品上的原因,現實中養殖戶的投保意願也不高。瓦房店海參協會的王明利給記者算了一筆賬,每畝海參的養殖投入成本在6000元至8000元左右。按2018年的標準,投保一畝氣溫指數養殖險保費是100元至300元,最高可理賠2000元至6000元。雖然無法完全覆蓋全部的投入,但至少可以解決受災後的再發展的問題。但也有養殖戶向記者表示,影響海參的因素很多,高溫,降雨、鹽度、風暴潮、漏油等等都可能會造成致命的影響,而目前的保險只考慮了溫度單一的指標,還不能完全規避全部的風險,認為投保並不一定劃算。

  相關保險體系亟待完善

  據了解,在海產養殖保險業務相對發達的歐洲,挪威的三文魚養殖就有著相對成熟的保險體系。瑞士再保險公司在一份《中國水產養殖保險》的報告中就指出,針對中國的規模化養殖企業和中小型養殖企業,可以采取不同措施:前者可以借鑒歐美國家專業化養殖的經驗來設計產品,後者可考慮利用風、溫度、降雨等氣象指標設計指數保險產品。

  面對復雜的風險查勘挑戰,近些年來,針對大部分養殖業戶,氣象指數保險將損失與影響養殖生物的主要環境因素掛鉤,可以實現快速理賠,受到了廣泛的歡迎。在天氣指數保險中,當達到氣象要素觸發條件,如溫度、風力、降雨量等,無論投保者是否受災,保險公司都將根據氣象要素指數向保戶支付保險金。這種方式可避免其他風險造成的復雜性,也可減少後期定損難的理賠問題。記者在采訪中了解到,太平保險今年在河北推出的海參養殖險中,不僅有相應的氣溫指標,還把降雨量也設計了進去。

  孫福君向記者表示,水產養殖本身是一個高風險行業,對保險有著極高的需求,保險是企業進行風險管控,災害應對必然的一個工具,在發生災情時可以有效地分擔和轉移風險。但生態本身是一個很復雜的系統,每一個因素突破極值都會造成大影響,但有時雖然各種指標都沒有突破極值,但多種因素疊加在一起,也會引起生物的死亡。因此,對氣象指數險種的設計,也需要充分的論證。

  對於水產養殖保險,一些養殖戶表示,希望能有更貼近生產實際、涵蓋更多風險因素的產品推出來,此外,還希望政府加大補貼的力度,業戶出一部分,政府補一部分,保險公司再讓一部分,讓其成為生產經營中有效的風險防控工具。

  有業內人士向記者表示,政府對水產養殖保險越來越重視,由於水產養殖險風險大,目前大部分都是國有企業在做,一些商業性保險公司都避而遠之。“但也要看到水產養殖險的巨大市場空間,各大保險公司應該下大力氣,研發更適合我國國情和市場的保險產品,水產養殖保險的發展還任重道遠。”

(責任編輯:嶽權利 HN152)
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