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車險手續費“報行合一”全面實施:保費返點減少 險企價格戰將受遏制

2018-08-10 01:44:54 每日經濟新聞  袁園

 

車險業務原保險保費收入(單位:億元)數據來源:銀保監會 鄒利制圖
車險業務原保險保費收入(單位:億元)數據來源:銀保監會 鄒利制圖

  “只是來遲了一點,8月1日正式調費,價格漲幅最低六百元起,十萬元的普通小車漲幅為九百元起,八月起之前所有的報價全部作廢,這次是準確落地實行!!!”自7月末,朋友圈就流行著這樣的傳言,而傳言背後則與銀保監會發布的商業車險費率監管通知有關。

  7月20日,銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關於商業車險費率監管有關要求的通知》(以下簡稱《通知》),要求各財產保險公司在報送商業車險費率方案時,應報送手續費的取值範圍和使用規則,“報多少、給多少”。從8月1日起,人保財險、平安財險等多家財險巨頭率先開始執行新的車險手續費率。而從8月8日起,行業已全面執行此新標準。這一手續費率是保險公司根據不同地區、險企的不同體量而自主約定的標準。

  有業內人士表示,雖然短期來看消費者要多交保費,但規範監管將有利於行業長遠健康發展,保險公司暗中競相返點的“價格戰”將得到遏制。

  行業手續費大幅下降

  《每日經濟新聞》記者註意到,自7月下旬起,不少車主的朋友圈都出現了這樣一條信息:“8月1日起,全國車險將進行全面調整,車險費用上漲,商業優惠政策將會大幅度下調。請8月份、9月份車險到期的,一定在7月31日前續保。”

  上述宣傳語並非是空穴來風,一向以物美價廉為主賣點的車險業務畫風突變的背後,是監管層對車險手續費的嚴格監管。7月末,銀保監會下發《通知》,各財產保險公司在報送商業車險費率方案時,應報送手續費的取值範圍和使用規則。要求對手續費報行合一進行監管,報多少,就給多少,不得以任何形式突破手續費上限,也不得以任何形式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。

  同時,《通知》明確了手續費具體是指向保險中介機構和個人代理人營銷員)支付的所有費用,包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。這是銀保監會首次明確要求保險公司報送商業車險手續費率,其對商業車險行業價格競爭亂象的整治決心可見一斑。

  一直以來,車險市場由於競爭激烈,為了招攬客戶,保險公司提高手續費率,然後將這部分傭金返還給消費者,實現保費“暗降”。“很多地方的車險返傭就是一種攀比,你給車主60元的返傭,我就給車主65元的返傭。”有從業人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示,車險的返傭競爭十分激烈,在某些車險集中的地區表現得更為明顯。

  然而,“報行合一”之後,手續費率將大幅下降,“變相降價”的空間將被壓縮。“其實不是漲價了,而是返傭少了。”有保險代理表示,說保險漲價不是很準確,其實是與上述政策調整有關,無論是中介、代理人還是車主,能夠享受到手的“返點”減少了。《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉,從8月1日開始,車險業務開始正式實施產品、費率“報行合一”,先是九家大型險企執行,而8月8日起所有保險公司已全面推行。

  “以後不能無節制地讓利搶客了,全行業統一規範,對於市場今後發展有好處,畢竟以前的高手續費本來就是不合理的。”有業內人士表示,雖然短期來看,消費者得到的優惠少了,自己要多掏腰包,但是從行業發展來看,手續費降低,將改變保險公司依靠低價搶奪市場份額的情況,有利於遏制價格戰,讓行業回歸理性健康。未來,保險公司承保利潤有望得到改善,從而有更多資源來提升服務,優化風險管控。

  提倡險企專註服務、創新

  值得註意的是,在宣傳車險保費優惠不再同時,車險業務的“服務”被不斷提及,如車主投保後“享26項省心服務,網點多理賠快”等等。

  事實上,無論是商車費改、二次費改,還是下發《關於商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》、《關於調整部分地區商業車險自主定價範圍的通知》等等,監管一直都是以推動車險行業發展為主要目標,讓險企的註意力從價格戰往服務和創新方面轉移,尤其是中小型保險公司,結合自身情況發展特色化、專業化等業務更是不斷被提及。

  從目前各家保險公司的業務現狀來看,險企也在不斷完善線上報案、提高勘查和理賠速度等,不放過任何能提高車主滿意度的服務。而作為監管層,也在嘗試引進新技術使車險業務的服務和定價更完善。

  就在此次控制手續費的同時,監管層還嘗試推出新的車險計價方式。近期,在中保協組織的行業創新產品評審會議上,人保財險、平安財險、陽光保險、眾安保險等四家保險公司申報的首批汽車裏程保險已獲準通過評審。如果這款保險順利獲批,將是中國內地首批UBI產品(UBI即Usage-based insurance,最初是基於使用量的保險,而後進化為流行英美的基於駕駛行為的保險)。

  “目前進展是創新委員會已經批準,接下來條款細化後會上報銀保監會,監管層批復之後才會上市。”上述申報險企的相關人士對《每日經濟新聞》記者表示,一切都還在走流程。

  雖然上述產品還未上市,但其以裏程計費的方式必然對車險業務帶來新的變革。“裏程保險肯定是物聯網時代車險創新的發展趨勢,本次評審通過,也側面反映出監管層對創新和費改的支持和鼓勵。”有業內人士表示,裏程保險如果能順利通過監管審批,將加快各家保險公司在UBI車險領域的投入。

  據了解,裏程保險一旦正式獲批,將率先在車險費率全面放開的廣西、陜西、青海三個地區進行試點。按照興業證券(601377,股吧)的預估,如果車險費率市場化全面放開,UBI的滲透率在2020年將達到25%,市場規模接近3000億元。

(責任編輯:趙艷萍 HF094)
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