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保監會一日連發19封監管函 嚴查財險“失序失真失效”問題

2018-02-14 06:33:00 上海證券報  陳婷婷

  昨日,針對備案產品不合規等問題,保監會集中披露19封監管函,還撤銷1家公司兩股東的增資許可。

  在近日召開的2018年全國財產保險監管工作會上,保監會揭開了財險市場更多的問題,如產品背離本源、經營管理激進、市場競爭失序、經營數據失真等。種種跡象表明,“從嚴治理,從重問責”依然是今年的監管整體思路。

  19家機構齊領監管函

  保險產品是保險公司承擔責任、履行承諾、體現價值的載體,也是保險行業服務實體經濟的基礎。自保險產品銷售由審批制改為備案制後,市場上的違規產品頻頻閃現。

  保監會13日披露,前期84家財險公司在自查整改階段自查產品161928個,發現問題產品8495個,清理註銷“僵屍”產品10667個。結合公司自查整改情況及日常監管情況,保監會選取部分財險公司作為檢查對象,對在用備案產品進行隨機抽查,發現19家被檢查對象存在問題產品1672個。

  上證報記者查閱相關監管函發現,涉事主體包括建信財險、富德財險、日本財險、信達財險、安華農險、平安財險、誠泰財險、珠峰財險、中航安盟財險、紫金財險、長江財險、長安責任財險、中原農險、安信農險、安心財險、浙商財險、人保財險、泰康在線財險、華泰財險等19家公司。

  針對發現的問題,保監會向上述19家財險公司下發監管函,對問題產品責令停止使用,並對其中情節嚴重的10家公司要求在3個月內禁止備案新的保險條款保險費率(農險產品除外)。

  從監管函內容來看,存在的主要問題有:產品命名不規範、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整範圍無上限、險種分類錯誤等問題。

  保監會解釋,上述問題反映出部分公司在產品管理方面主體責任缺失,開發設計合規意識薄弱,產品管理制度不健全,產品開發創新機制不完善,甚至對保險產品本身保障功能理解不到位。有些公司將產品創新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭,產品創新主要為了吸引眼球、制造話題,忽視了保險產品本身的保險保障功能作用;還有些保險產品定價不合理,沒有遵循精算原理,費率調整隨意性較大,預定損失率和費用率倒掛,個別產品費用率高達90%,嚴重損害消費者利益。

  保監會表示,將繼續加強產品監管力度,從產品開發、準入、監管、退出全流程加強財產保險產品監管,建立產品審核檔案,對違法違規的問題產品堅持強制退出,對情節嚴重的公司停止申報新產品。

  財險被批“失序失真失效”

  事實上,財險市場存在的問題絕不限於產品領域。在監管工作會上,保監會還歷數了財險市場更多的問題,包括經營管理激進、市場競爭失序、經營數據失真、公司治理失效、合規意識淡漠、內控薄弱、激勵機制扭曲等。

  有些公司存在承保理賠數據虛假、經營費用虛假問題,有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題,嚴重損害投資者和廣大消費者利益,也導致監管政策難以落實到位。

  記者獲得的一份數據顯示,2017年農險現場檢查中抽查農險承保理賠檔案5.6萬筆,發現問題檔案4.3萬筆,存在問題的比例高達77%。

  保監會指出,財險市場還存在很多問題,如有的公司決策機制缺乏制衡,內部股權鬥爭激烈,嚴重影響公司正常經營;少數公司對依法合規經營的要求根本不重視,總想打監管政策的擦邊球,重視市場規模,輕視市場規範,追求私利不顧公司和公眾利益,遊走在違法違規邊緣等。

  關於下一步的財險監管,保監會強調四個“堅持”:堅持以加強產品監管為切入點,切實防範風險;堅持以治亂象為抓手,重塑財產保險市場秩序;堅持以深化改革為動力,提升財險行業服務實體經濟的能力;堅持以深度貧困地區為重點關切,堅決打贏脫貧攻堅戰。

(責任編輯:崔智明 HF118)
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