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百度上線保險平臺 “搶灘”滯後優勢不足待破局

2018-02-13 08:46:28 藍鯨新聞  石雨
  近日,百度搭建自有保險平臺,在百度錢包、百度理財設立“精選保險”板塊,截至2月11日,已上線醫療險重疾險、出行險等11款產品。這是百度繼收購黑龍江聯保龍江保險經紀後在保險業布局的向前推進。

  近幾年,互聯網巨頭陸續進駐保險業,把持流量入口的互聯網公司在場景化產品設計與精準觸達方面具備優勢,卻在專業性經驗方面稍落後於傳統保險機構。此外,與早已在保險業布局的阿裏巴巴、騰訊相比,百度後發優勢不足,未來如何破局,值得關註。

  依托旗下金融APP搭保險平臺,百度在保險中介市場又邁一步

  藍鯨財經查閱百度錢包、百度理財APP發現,目前均已上線“精選保險”板塊。

  截至2月11日,百度理財APP中已有11款保險產品推出,涵蓋重疾險、醫療險、旅遊險、碎屏險等多個險種,舉例來說,包括“國華至尊五百萬醫療險”、“國華鐵路公路客運險”以及“泰康百萬重疾綜合險”“易安手機碎屏險”等產品。其中“國華至尊五百萬醫療險”是其目前主打產品,產品根據保額及有無社保分為四類,對應保費也有所不同,從99元至284元不等,百度錢包將該產品定位為“社保完美補充”。

  藍鯨財經註意到,這11款產品並非同步上線,2月9日時,僅有9款保險產品在售,太平財險推出的全家自駕險與太平亞洲旅遊險則上線較晚。百度表示,其未來會逐漸豐富保險產品列表,下一步或將上線寵物醫療保險等產品。

  與百度理財將合作保險產品盡數羅列的策略不同,百度錢包每日在11款產品中選擇3款主打銷售。據介紹,目前百度采取的是“千人千面”的智能客戶畫像機制,為消費者精選保險產品。

  百度搭建保險平臺是其在保險業的一步邁進,此前,百度在保險業已有布局。早在2015年,百度即宣布與安聯保險、高瓴資本共同發起設立百安保險,進軍互聯網保險市場。但截至目前,仍未得到保監會批復。

  隨後2016年6月,中國太保與百度簽署戰略合作協議,擬共同設立一家互聯網保險公司,並表示將聚焦於汽車保險及相關業務,成為基於大數據的科技型互聯網汽車保險公司。與百安保險的“命運”相同,該互聯網保險公司至今毫無音訊。直接設立保險公司不成,百度選擇“繞路”保險中介市場。2017年,媒體報道,百度金融通過全資收購黑龍江聯保龍江保險經紀,攬入一張保險經紀牌照。

  互聯網“大佬”BAT搶灘保險市場,新浪百度相繼加入“分羹”

  不僅百度瞄準了保險市場,近幾年,陸續有互聯網公司涉足保險業,將保險納入其各自金融版圖。同為互聯網巨頭的騰訊與阿裏巴巴目前在保險業已連下多城。

  分別來看,騰訊目前已經通過參股、設立保險公司拿到保險業的多張牌照。在壽險方面,騰訊通過子公司英克必成發起設立的壽險公司和泰人壽在2016年獲批開業,騰訊持有其15%股權,位列第二大股東;2017年1月,騰訊與高瓴資本表示收購香港英傑華人壽部分資本,交易後騰訊持有其20%股權;在財險方面,騰訊與阿裏巴巴、中國平安(601318,股吧)發起設立的互聯網財險公司眾安在線在2013年獲批成立,2017年末,眾安財險表示將以增資方式發行H股,在香港上市,增資後註冊資本達到14.7億元。2018年2月9日,眾安在線增資計劃得到保監會批復,增資後阿裏巴巴持股13.54%,騰訊持股10.21%。

  在保險中介方面,2017年10月,騰訊持股57.8%的微民保險代理得到保監會的經營批復,騰訊拿下一張保險代理牌照。隨後在11月,微信以保險板塊補齊微信錢包九宮格,並上線保險平臺微保WeSure。微保董事長兼CEO劉家明曾對媒體表示,希望把微保做成一個有騰訊特色的平臺,並繼續挖掘騰訊本身跟保險相關的一些場景和數據,補齊不同的險種。

  再來看另一家互聯網巨頭公司阿裏巴巴。除與騰訊共同發起設立的眾安在線外,早在2016年4月,阿裏健康曾發布公告稱,將與中國太平合作發起設立阿裏健康保險,進軍互聯網健康保險,但至今仍未獲批。此外,2016年7月,阿裏以戰略投資人身份增資入主國泰財險,持有國泰財險51%股份,阿裏巴巴通過螞蟻金服持股34.5%的信美相互保險在2017年5月開業,阿裏位列其第一大股東席位。

  在保險中介方面,阿裏巴巴目前全資控股兩家保險代理公司,分別為上海螞蟻韻保保險代理與杭州保進保險代理。

  此外,就在近日,互聯網媒體公司新浪宣布聯手子公司興民保險經紀進軍互聯網保險,目前已在微博錢包上線保險板塊,首推碎屏險和旅遊險,並表示,將搭建一座“保險精品商城”,通過精準定制開發為消費者提供“千人千面”的精選保險產品。

  互聯網公司入保險戰局優劣兼備,百度稍“落後”需破局

  在保險業整體的競爭環境中,百度等互聯網巨頭可謂兼具優勢與劣勢。

  具體來看,目前保險市場集中度較高,在壽險市場方面,據保監會披露數據顯示,2017年前11月壽險公司原保險保費收入2.4萬億元,其中四家上市險企壽險子公司原保險保費收入合計達到1.11萬億元,占比高達44.41%,這就意味著其余81家壽險公司原保險保費收入占比僅有55.59%,壽險市場集中度明顯;財險市場同樣有類似情況,去年前11月,財險市場“老三家”中國人保、中國太保與中國平安財險原保險保費收入共計達到6027.22億元,占財險公司原保險保費收入比高達63.56%。

  雖然目前保險市場集中度較高,但並不意味著其他保險公司失去了發展空間。近幾年,在保監會鼓勵保險市場多層次發展的背景下,專業性、區域性保險公司陸續成立,目前保險市場已逐漸轉向多元化發展,如專業互聯網保險公司、相互保險公司等。

  由此看來,互聯網巨頭布局保險業,仍有前景可觀,或會對目前的保險市場,尤其是互聯網公司涉入較深的保險中介市場的競爭格局產生影響。

  與傳統保險機構相比,互聯網公司往往在專業性方面有所欠缺,尤其是在產品精算設計方面,缺少經驗,但其具有的優勢卻不可忽視。

  具體來說,一方面,把持巨大流量入口的BAT擁有大量的數據和銷售渠道,能夠對用戶進行精準定位,從而有助於產品觸達,提高保單成交率;同時,BAT所具有的社交屬性有助於其推出相應的創新保險產品,並為保險產品的銷售效率賦能,達成體驗共享、口碑營銷效果。

  此外,BAT進駐保險業,其目光或並不局限於作為投資保險機構或搭建保險平臺,還在於其較為成熟的科技手段對於保險業的技術輸出。

  螞蟻金服曾表示將從人工智能、安全風控、物聯網、雲計算和區塊鏈這五個方面發力保險科技,運用保險科技去優化用戶體驗、去觸達短期有用戶需求、賠付率高的東西;近日在微博上線保險板塊的新浪也表示要從引流代銷、產品合作開發起步,未來通過大數據、雲計算等科技能力的輸出,成為保險機構科技服務的供應商。

  而剛剛在旗下金融平臺上線保險板塊的百度,卻不能過於樂觀,與已經進駐保險多年的騰訊與阿裏巴巴相比,目前僅握有一張保險經紀牌照的百度在保險業涉入的廣度與深度似乎均有些“落後”,且其具有的數據優勢也不再突出。在此背景下,百度未來將如何突破傳統保險機構與互聯網巨頭的重圍,在保險業占據立足之地,值得思考與關註。
(責任編輯:李皓潔 HF109)
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