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浙商財險業務違法遭處罰:停止接受保證保險新業務1年

2018-01-12 13:57:00 中國網財經 

  中國網財經1月12日訊 浙商財產保險股份有限公司(以下簡稱浙商財險)相關保險業務涉及五項違規,昨日遭保監會下發處罰措施。

  經查,浙商財險存在以下違法行為:

  一是未按規定辦理再保險。2014年,浙商財險承保兩筆保證保險業務,保額均為5.73億元。根據浙商財險2014年度資產負債表,單一風險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規定實有資本金加公積金總和的10%。

  二是未按照規定使用經批準或者備案的保險條款保險費率。2014年,浙商財險承保兩年期的有關保證保險業務時,在僅有一年期貨幣債券履約保證保險產品的情況下,采取連續出具兩張一年期保單的方式承保,違反了《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等有關產品管理的規定。

  三是未按規定提取準備金。1.人為調整準備金評估基礎數據。2016年12月26日、28日,在賠案損失沒有任何變化的情況下,浙商財險對5筆賠案的估損金額進行了人為調整,其目的是為了降低年底入賬的估損金額;2016年12月30日,浙商財險在準備金評估基礎數據中刪除了上述5筆賠案估損數據,其目的是為了在2016年底的準備金評估中完全不反映上述賠案的影響。人為調整估損和刪除估損數據兩項行為合計導致公司2016年末未決賠款準備金少提3.66億元。2.超時限延遲立案。2017年3月,浙商財險承保的有關保證保險業務有4筆賠案報案,公司在2017年3月6日進行了接報案處理,但延遲至4月10日才進行立案處理,導致未能及時提取未決賠款準備金,上述4筆賠案立案金額合計2.95億元。

  四是聘任不具有任職資格的人員。自2016年6月起,孫大慶在未獲得保監會高管任職資格的情況下,多次參加並主持公司總經理辦公會,以總公司領導身份在OA中持續多次簽批文件等。

  五是內控管理未形成有效風險控制。信用保證保險方面存在內控制度不完善、制度執行不到位等問題,理賠系統方面存在未決估損金額調整的相關設置存在漏洞、對於超時延遲立案情況未進行強制立案的相關設置等問題。

  綜上,保監會作出如下處罰:

  一是浙商財險未按規定辦理再保險的行為,違反了《保險法》(2014年修正)第一百零三條,根據該法第一百六十五條,決定對浙商財險罰款30萬元,並責令停止接受保證保險新業務6個月;根據該法第一百七十三條,決定對金武警告並罰款6萬元,同時撤銷其任職資格,對施雪忠警告並罰款10萬元,對龔昀警告並罰款3萬元。

  二是浙商財險未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的行為,違反了《保險法》(2014年修正)第一百三十六條,根據該法第一百七十二條,決定對浙商財險罰款50萬元,並責令停止接受保證保險新業務6個月;根據該法第一百七十三條,決定對金武警告並罰款6萬元,對施雪忠警告並罰款10萬元,對龔昀警告並罰款3萬元。

  三是浙商財險未按規定提取準備金的行為,違反了《保險法》(2015年修訂)第九十八條,根據該法第一百六十四條,決定對浙商財險罰款30萬元;根據該法第一百七十一條,決定對高秉學警告並罰款10萬元,對余斌警告並罰款6萬元,對羅小玲警告並罰款6萬元,對夏愛明警告並罰款3萬元,對羅百文警告並罰款3萬元。

  四是浙商財險聘任不具有任職資格人員的行為,違反了《保險法》(2015年修訂)第八十一條,根據該法第一百六十七條,決定對浙商財險罰款10萬元;根據該法第一百七十一條,決定對高秉學警告並罰款10萬元,對孫大慶警告並罰款5萬元。

  五是浙商財險內控管理未形成有效風險控制的行為,違反了《保險公司管理規定》第五十五條,根據該規定第六十九條,決定對浙商財險警告並罰款1萬元。

  上述處罰措施中,對浙商財險責令停止接受保證保險新業務共1年。

(責任編輯:張洋 HN080)
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