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浙商財險因“五宗罪”被罰 被責令1年禁碰保證保險

2018-01-12 08:32:01 藍鯨新聞  石雨
  今日晚間,保監會連續下發4封行政處罰決定書,其中,對浙商財險及相關負責人進行處罰。值得關註的是,浙商財險非車險新業務剛被解禁不久,卻又面臨再次被封,處罰書顯示,浙商財險此次共被罰款202萬元,同時,停止接受保證保險新業務1年。

  根據公告內容來看,此次處罰或為對於浙商財險“僑興債”事件的處罰落實。此前,專家曾向藍鯨財經表示,浙商財險在推進保證保險業務方面過於冒進,缺乏對於風險的考量,應恪守其能力圈。

  浙商財險存“五宗罪”,被罰停止接受保證保險新業務1年

  從公告內容來看,浙商財險問題重重,被保監會定下“五宗罪”。

  首先是浙商財險未按規定進行再保險,公告顯示,在2014年,浙商財險承保兩筆保證保險業務,保額均為5.73億元。根據浙商財險2014年度資產負債表,單一風險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規定實有資本金加公積金總和的10%。

  第二宗“罪”是浙商財險未按照規定使用經批準或者備案的保險條款保險費率。2014年,浙商財險承保兩年期的有關保證保險業務時,在僅有一年期貨幣債券履約保證保險產品的情況下,采取連續出具兩張一年期保單的方式承保,違反了保監會《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等有關產品管理的規定。

  第三項違規行為是浙商財險未按規定提取準備金。具體來看,一方面浙商財險人為調整準備金評估基礎數據,公告顯示,浙商財險在賠案損失沒有任何變化的情況下,對5筆賠案的估損金額進行了人為調整,隨後浙商財險又在準備金評估基礎數據中刪除了上述5筆賠案估損數據,導致浙商財險2016年末未決賠款準備金少提3.66億元;另一方面,浙商財險超時限延遲立案,導致未能及時提取未決賠款準備金。

  此外,保監會指出,浙商財險內控管理未形成有效風險控制,具體內容落腳到信用保證保險。公告顯示,浙商財險存在信用保證保險方面存在內控制度不完善、制度執行不到位等問題,理賠系統方面存在未決估損金額調整的相關設置存在漏洞、對於超時延遲立案情況未進行強制立案的相關設置等問題。

  與此同時,浙商財險被處罰的原因還包括聘任不具有任職資格的人員。公告顯示,浙商財險曾向保監會提出申辯意見,請求酌情減輕或免於處罰,但申辯意見被保監會駁回。基於此,保監會對浙商財險共計罰款202萬元,同時責令浙商財險停止接受保證保險新業務1年。

  處罰或為“僑興債”後續,專家提醒浙商財險恪守能力圈

  尤為值得關註的是,22天前,浙商財險非車險業務才剛剛從“牢籠”中放出。

  2017年三季度,保監會對浙商財險下發監管函,指出其存在償付能力不達標,風險綜合評級為D類的問題,並責令其增加資本金、停止接收非車險新業務以及停止增設分支機構。究其償付能力不達標的原因,則是在於此前沸沸揚揚的“僑興債”違約事件。

  2014年12月至2015年1月,僑興電信、僑興電訊分別在粵股交備案發行了各5億元的私募債券,債券期限為2年,本息合計11.46億元。浙商財險為上述兩筆私募債提供了履約保證保險,合計保險金額為私募債本息11.46億元。廣發銀行惠州分行向浙商財險出具《合作銀行履約保函》承諾承擔擔保責任。

  2016年底,僑興債面臨違約風險,在廣發銀行相關文件被爆出偽造時間後,浙商財險不得不壽險啟動保證保險理賠。而因為浙商財險未按照規定辦理再保險業務,使得僑興債項目累計本金超過其承保險額的業務,浙商財險不得不“自掏腰包”進行大額賠付。數據顯示,浙商財險在2016年共計虧損6.49億,隨後,進入2017年,浙商財險核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、凈利潤、凈資產均呈現快速下滑態勢,最終,在2017年3季度,保監會對浙商財險下發了監管函。

  藍鯨財經發現,此次保監會發布的行政處罰決定書中顯示,浙商財險的處罰原因中列有其在2014年承保的兩筆保證保險業務,保額均為5.73億元。而僑興債的2筆發行數額分別為5.73億元,由此來看,此次處罰或為僑興債的後續影響。

  雖然此前保監會根據浙商財險提交的《關於解除中國保監會2017年第23號監管函監管措施的請示》,在2017年12月解除了對於浙商財險實施的停止接受非車險新業務及停止增設分支機構的監管措施。

  但時隔不到20天,僑興債再次被加上“緊箍咒”,停止業務範圍有所縮小,從停止非車險新業務停止接受保證保險新業務,但時限延長,擴至1年。顯然,浙商財險的問題主要出在對信用保證保險業務的推進方面。

  對於信用保證保險業務,國務院發展研究中心金融研究所保險室副主任朱俊生曾對藍鯨財經表示,保證保險雖然需求很大,一些公司將其視為新的業務增長點,但其也容易受到經濟環境的整體影響,保險公司即使提取相對充足的準備金,仍難以抵禦信用風險。

  “浙江財險事件凸現出來,就是保險公司在發展新興業務的時候,沒有充分的去考慮風險,也沒有考慮如何去進行承保控制。這個事件提醒保險公司,發展非車險業務這條道路是正確的,但是,在發展非車險業務時,一定要密切重視其中蘊含的風險,絕不能冒進”,上海財經大學金融學院金融保險所所長粟芳表示。

  “每一家保險公司都有其能力圈,要敬畏未知,恪守能力圈,在提升管理能力建設過程中取得業務發展與風險控制的平衡”,因此,朱俊生建議,“保險公司要秉持審慎的原則,在試圖探索新的業務的時候始終關註風險,提升風險管理的能力”。
(責任編輯:唐明梅 )
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