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京東蘇寧加入保險戰團 各路豪傑爭戰科技新藍海

2017-12-07 02:37:00 證券時報  鄧雄鷹

  BATJ(百度、阿裏、騰訊、京東)等互聯網巨頭布局保險業的步伐正在加速。

  證券時報記者了解到,京東保險籌備組已經組建,並擬申請籌建一家財險公司,蘇寧金服亦在醞釀建立保險大數據研究中心。除了京東和蘇寧,今年以來,螞蟻金服、騰訊、百度等相繼通過設立、投資等方式,在內地、香港等地控股或參股了5家保險公司或中介公司,還有約5家保險公司在籌備申請之中。

  如今,價格偏低、風險碎片化和場景化保險市場正成為保險公司搶奪的新藍海。國泰財險作為螞蟻金服在國內財險市場落下的最重要一子,其總經理龍泉近期公開表示,如果還依賴保費為王的老模式是沒有出路的。從現在公司定位來看,保費、利潤等都不是主要核心目標,該公司著力方向是,聚焦互聯網新經濟中所產生的場景化、碎片化的保險需求,將阿裏和螞蟻金服現有的以及不斷發展的科技與保險相結合,解決一個個的消費痛點,提升用戶體驗。

  今年攬下5張保險牌照

  保險業已成為互聯網巨頭的新戰場。記者了解到,京東成立了保險籌備組,擬申請籌建一家財險公司,同時還在積極研究保險科技應用、挖掘大數據價值和保護用戶隱私等方面的課題。

  在BATJ等互聯網巨頭中,京東是唯一一家還沒有自設保險機構的公司。不過,京東金融此前已經上線京東保險平臺,與多家保險公司合作推出了車險、保障險、理財險等多個保險產品

  另一家互聯網巨頭蘇寧也有意打造一個保險大數據基地,進行保險大數據研發。

  蘇寧是較早布局保險的公司。2014年,蘇寧設立了保險銷售有限公司,擁有逾千人的電銷團隊,並在蘇寧金融平臺上線了保險商城。2016年,蘇寧雲商(002024,股吧)還聯手衛寧健康等公司發起設立金誠財險,該公司牌照尚未獲批。此前,蘇寧也曾申請參股設立天倫人壽,不過,該公司於2015年被保監會以發展模型定位不明確等原因否決籌建。

  螞蟻金服、騰訊、百度等互聯網巨頭早已在保險領域展開布局。記者統計發現,今年以來,螞蟻金服、騰訊、百度等相繼通過設立、投資等方式加速進軍保險業,參股公司多達5家,包括信美人壽、香港萬通亞洲、和泰人壽、微民保險代理和黑龍江聯保龍江保險經紀等。迄今,互聯網巨頭擁有的保險公司或中介牌照已超10個。

  螞蟻金服在保險業走得最遠。今年5月,螞蟻金服持股34.5%的信美人壽相互保險社正式開業,後又成功參股萬通亞洲。螞蟻金服迄今已有6張保險牌照在手,包括1張壽險、2張財險牌照、2張中介牌照和1張香港保險牌照。阿裏旗下公司還擬參與設立阿裏健康保險

  騰訊也不甘落後。今年10月,騰訊旗下的首張代理牌照——微民保險代理公司獲批,“騰訊也要賣保險了”這一新聞一度引起行業震動。實際上,騰訊的保險布局已漸成規模,除了持有眾安在線約10%的股份,也是今年開業的和泰人壽股東之一。騰訊還擬在香港入股香港英傑華保險。

  百度的保險布局亦在起步。百度鵬寰資產管理100%持股的黑龍江聯保龍江保險經紀於今年9月獲得工商核準。百度還擬參與設立一家車險公司和一家互聯網保險公司。

  互聯網巨頭滲透加劇

  互聯網巨頭紛紛布局保險業,既是因為看好保險發展前景,也是線上生態和金融科技快速發展的必然要求:一是線上業務有很多痛點,需要保險參與提供解決方案;二是基於大數法則的保險產品是大數據應用的天然載體;三是保險公司業務流程需要大量應用保險科技,這對互聯網巨頭來說是一個巨大的市場。

  基於以上原因,與傳統保險公司漸進式的流程改革不同,互聯網巨頭的保險發展路徑,從一開始就帶著明顯的創新基因。記者細數互聯網巨頭的保險運營路徑,主要包括以下三種方式:打造交易平臺——上線保險商城;用保險解決線上交易痛點——開發創新保險產品;輸出保險科技——構建核心商業價值。

  例如,今年以來,螞蟻保險持續發力——1月推出保民公社;5月開放車險分;6月發布“定損寶”圖像定損技術;8月支付寶保險頻道大改版,保險頻道由簡單羅列產品變成集在線互動、智能保顧、保單管理為一體的綜合平臺。

  又如,傳統觀念認為,件均保費越高,保險公司對客戶的開發越到位。眾安在線則反其道而行之,緊盯傳統保險公司尚未開發的“入門級客戶”,將其做到極致。這家開業不足4年的互聯網保險公司發展特點明顯:承保業務仍在虧損,2016年每股收益僅1分錢,但自2013年10月成立起至2016年12月31日,眾安在線累計銷售逾72億份保單,服務了約4.92億名保單持有人及被保險人。

  在京東集團2017年年會上,京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東特別提及京東保險,稱不管是金融還是保險,所有的做法都不會跟現在傳統的銀行和保險公司一樣。

  劉強東提到未來保險的兩個場景:一是車險。未來汽車的每個部件都是智能聯網,出險車還沒有拖到4S店時,京東已經把維修這輛車需要的所有配件全部送到4S店去了。二是壽險、醫療健康險。要通過基因檢測、人工智能等技術,真正做到千人千價。

  互聯網巨頭對保險業的滲透加劇,將如何改變現有保險生態,值得繼續關註。

(責任編輯:趙然 HZ002)
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