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為信息安全加把“保險鎖”

2017-08-15 10:48:12 理財周刊  張瑾

  為了幫助公眾彌補各種信息泄漏可能造成的財務損失,已有不少保險公司開始陸續推出針對個人及企業的各類“信息安全險”,擔憂信息安全風險的消費者不妨考慮按需加強保障。

  近期,有關個人以及企業信息安全的事件接踵而來,引起持續的公眾的關註與熱議。先是一場“WannaCry”勒索病毒感染大範圍入侵150多個國家,惡意加密電腦信息並勒索解密贖金,引發全球恐慌。隨後,徐玉玉詐騙案一審宣判,主犯因詐騙罪、非法獲取公民個人信息罪被判處無期徒刑,又將電信詐騙再次推上風口浪尖。此外,海淘、網購、支付紅包、微信轉賬、境外出遊等生活方式的普及使得剁手族的刷卡、用卡場景越來越豐富多樣,但“卡未離身、賬戶未登,但錢沒了”的盜刷事件也屢屢見諸報端……種種事件紛紛為信息安全敲響警鐘。

  好在為了幫助公眾彌補各種信息泄漏可能造成的損失,已有不少保險公司開始陸續推出針對個人客戶以及企業的“信息安全險”。無論是電信詐騙,還是支付寶、微信錢包等第三方支付平臺的電子賬戶或是消費者實際持有的儲蓄卡、信用卡遭遇盜刷,甚至網絡遊戲玩家虛擬財產、企業網絡安全危機都已被涵蓋在各類“信息安全險”的保障範圍之內,擔憂信息安全風險的消費者不妨考慮按需加強保障。

  蘇寧金融:電信詐騙險

  保障範圍:由於電信詐騙導致被保險人個人賬戶遭受資金損失

  保費:9.9元

  保額:1萬元

  保障期限:1年

  投保上限:1份/人

  父母擔心子女的安全問題,常常對電信詐騙深信不疑;大學生心思單純,容易陷入獎學金、招聘信息包裝的詐騙陷阱;白領生活忙碌,對突如其來的退貨、改簽信息缺乏判斷……近年來,電信詐騙手段可謂不斷升級,各種“套路”層出不窮。對此,蘇寧金融旗下保險平臺聯合眾安保險推出了“電信詐騙險”。

  該保險的承保年齡為18~80周歲,保障期限1年,每人限購1份,全年保費9.9元。一旦投保人發生由電信詐騙造成的損失即可申請相關賠付,全年最多賠付2次,賠付標準為個人賬戶損失金額的60%,最高可累計獲賠1萬元。投保成功後,相關保障於次日0時生效。

  人保財險:個人賬戶資金安全險

  保障範圍:被保險人名下存折、借記卡、信用卡、網銀賬戶、第三方支付賬戶

  保費:6.3~303.6元

  保額:1萬~100萬元

  保障期限:1年

  投保上限:1份/人

  該款產品的保障範圍涵蓋被保險人名下的存折、被保險人名下的借記卡、被保險人名下的信用卡主卡及與其關聯的附屬卡、以被保險人為持卡人的信用卡附屬卡、被保險人名下的網銀賬戶以及被保險人名下的第三方支付賬戶(包括但不限於支付寶、財付通、易付寶、微信錢包)。

  保障場景包括被保險人的個人賬戶因他人盜刷、盜用、復制而導致的資金損失、被保險人的個人賬戶被他人在銀行櫃面及ATM機器上盜取或轉賬導致的資金損失、被保險人在被歹徒脅迫的狀態下,將其個人賬戶交給他人使用,或將個人賬戶的賬號及密碼透露給他人導致的資金損失以及被保險人名下的信用卡主卡所關聯的附屬卡的持卡人在被歹徒脅迫的狀態下,將附屬卡交給他人使用,或透露該附屬卡賬號及密碼給他人導致的資金損失。

  保額定制方面,被保險人可自由在1萬-100萬元區間內,任意設定1萬元的整數倍,系統將按照設定值自動生成對應保費。按照人保官網測算,其6萬元保額產品的年保費為34.4元;16萬元保額產品的年保費為75.1元;50萬元保額產品的年保費為169元,100萬元保額產品年保費為303.6元。消費者可按需靈活配置。喜愛在網上“剁手”或是有計劃前往泰國等東南亞高危盜刷國消費的消費者不妨酌情考慮,為自己的刷卡安全再添一份保障。

  眾安保險:網絡信息安全綜合保險

  保障範圍:包括數字資產損失和數字資產安全責任兩個板塊(即被保險人自身損失和造成的第三方損失)

  保費:2萬元~8萬元

  保額:20萬元~300萬元

  保障期限:1年

  包括席卷全球的“WannaCry”勒索病毒感染在內,近年來全球已經發生了多起數據和安全事故案件,人們對網絡風險的擔憂與日俱增。特別是在企業活動中,網絡相關事故造成的潛在財物損失(第一方和第三方損失)範圍非常廣泛。

  近期,眾安保險和安恒信息共同推出網絡信息安全綜合保險,除為承保客戶制訂涉及自身損失及第三方損失補償機制以外,還將提供網絡風險防控、風險轉移的解決方案。具體而言,該產品將面向政府、事業單位、金融機構、醫療/衛生/教育機構、大型企業、運營商、中小企業(上指定雲)承保,保險內容包括有害程序事件、網絡攻擊事件、信息破壞事件三大最常見的網絡安全事件,同時覆蓋外網系統、雲上業務(中小企業)等範圍。企業用戶在填寫風險評估表且通過安恒信息的系統風險監測後,可根據自己的實際情況選擇私人定制化的投保方案,可選保額從20萬元到300萬元不等,1年保費根據保障範圍及保額不同,從2萬元到8萬元不等,每次事故的絕對免賠額為5000元或損失金額的10%,兩者以高者為準。順利投保後,安恒信息公司還會對投保人所投保的系統進行實時監測,發生問題後及時向投保人進行反饋,從而有效地將用戶信息安全風險降到最低,實現風險的轉移和控制。

  人保財險:遊戲虛擬財產險

  保障範圍:特定角色下被盜的商城道具、金元寶、遊戲幣

  保費:隨保障期限及保額浮動

  保額:最高10000元

  保障期限:1個月/2個月/3個月

  電子遊戲火熱,遊戲虛擬財產的關註度也在逐步上升。據中國電子商務研究中心最新數據顯示,目前整個國內網遊交易市場有近40%以上的遊戲玩家有過虛擬財產丟失的經歷。

  針對遊戲中的虛擬財產保障,人保和光宇遊戲共同推出了一款遊戲虛擬財產險,該產品可在光宇遊戲平臺實現一鍵購買和一鍵理賠,以賬號下的問道角色為投保對象,對該角色下確認被盜但通過官方途徑未找回的在理賠範圍內的部分物品,進行適當理賠的保險。

  根據具體保險條款,在玩家保險有效期內,且在賬號和角色與投保時均一致的情況下,在被盜72小時之內申請理賠,則由保險公司賠付玩家通過官方途徑無法找回和恢復的遊戲幣等指定物品等同價值的人民幣。

  行業動態:友邦推出保險金信托2.0模式

  日前,友邦保險憑借豐富的產品開發經驗,深耕家族信托與大額保單組合金融工具,在業內率先推出保險金信托2.0模式,通過信托公司不僅可以作為身故受益人,也能同時作為投保人的方式,幫助中國高凈值人士更好地實現資產保全與傳承。

  據悉,不同於目前市場上的保險金信托“1.0模式”,即信托公司作為身故保險金受益人,在身故保險金理賠後受托負責保險金後續管理和分配,降低家族信托門檻,做到財富靈活分配;升級版的“2.0模式”功能更加全面:信托公司同時作為投保人和身故保險金受益人,受托為被保險人投保並支付保險費和管理分配保險金。保險金信托2.0模式結合了保險和信托的諸多優點,更好地做到資產隔離,計劃好穩固的保費來源,避免了投保人身故後保單被作為遺產分割的風險;同時豐富了信托資產的組合,利用保險杠桿效應傳承資產,滿足了更多高凈值客戶的資產保全與傳承的需求

  新華保險蟬聯《財富》中國500強

  日前,財富中文網發布了最新的《財富》中國500強排行榜。新華保險憑借穩健的經營與盈利能力再次榮登該榜單,名列第46位,自2012年來連續第6次登榜。

  據悉,近年來新華保險全面回歸保險本原,深入推進轉型發展,不斷優化保費、產品、年期、費用和利潤五大結構,各項指標持續提升,取得了良好成效。2017年上半年,新華保險共實現保費收入612.39億元,其中6月單月原保險保費收入更是達到了110.85億元,環比大幅提升71%。根據“十三五”規劃,新華保險將於2017年基本完成轉型任務,從2018年開始進入發展期,形成新的發展態勢。

(責任編輯:鄧慧怡 HN113)
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