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徐敬惠:移動互聯等新技術給保險業帶來彎道超車機會

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2016-01-09 15:04:54 來源:和訊保險 

  和訊保險消息  2016年1月9日,由中國證券市場研究中心(SEEC)與和訊網聯合主辦的第十三屆中國財經風雲榜保險分論壇在北京隆重舉行,本屆峰會主題為“保險業衝浪互聯網+”。峰會力邀保險界的各級主管官員、著名學者和行業領袖,品味互聯網+保險的思想盛宴,和訊網保險頻道全程播報。


  太保壽險董事長、總經理徐敬惠出席峰會,並發表題為“乘勢‘互聯網+’塑造持續內生動力”主題演講,他指出,保險行業對以客戶為中心的轉型升級日漸形成共識,但是轉型升級能否成功,關鍵還在於能否落地,幸運的是站在“互聯網+”的風口上,以移動互聯為代表的新技術給中國保險業帶來了一個彎道超車的機會,對推動行業的轉型升級意義重大。

  以下是徐敬惠主題演講實錄:

  徐敬惠:尊敬的各位嘉賓,大家下午好!非常榮幸能夠參加和訊網主辦的第十三屆中國財經風雲榜保險論壇,一起跟大家探討保險業衝浪互聯網+形態下行業的轉型和升級。

  前不久閉幕的世界互聯網大會上,習近平主席指出:中國將在十三五時期大力實施網絡強國的戰略、國家大數據戰略、“互聯網+”行動計劃,推進數字中國的建設。互聯網浪潮深刻地影響了社會經濟的發展,“互聯網+”上升為國家戰略。今天我們正處在一個快速發展的時期,新一輪信息技術革命浪潮正在加快全球數字化的進程,站在移動互聯時代的風口,作為一家國內大型的壽險公司,我們也密切關註這些重大而深刻的變化,下面跟大家分享一些自己的思考。

  1、互聯網推動行業轉型知行合一。

  中國保險業近三十年來發展巨大,但仍處於初級階段,大而不強是主要特征。當前中國已經成為全球第三大保險市場,但我國的保險密度、保險深度僅位世界第57位和第44位,經過近一輪調整期的洗禮,行業對以客戶為中心的轉型升級日漸形成共識,但是轉型升級能否成功,關鍵還在於能否落地,幸運的是我們站在“互聯網+”的風口上,以移動互聯為代表的新技術給中國保險業帶來了一個彎道超車的機會,對推動行業的轉型升級意義重大。

  首先,互聯網+推動行業深化“以客戶為中心”的經營理念。互聯網改變了傳統的商業世界,碾平了客戶與企業之間不對等的鴻溝,賦予消費者前所未有的知情權和選擇權,個人與企業之間的信息壁壘也被徹底打破,賣方市場正在向買方市場逆轉,保險市場也是如此。過去保險銷售主要是以保險公司和營銷員為主導,如今互聯網使保險產品的信息和價格透明化,消費者對保險的認識不斷深化,以產品銷售為導向已不能適應買方市場的需求,我們要深刻地認識互聯網思維的本質,其核心在於以客戶為中心,強調客戶至上,註重體驗。壽險過去20年以產品為中心的商業模式已經走到了盡頭,這正是當前行業轉型亟待解決的痛點,我們只有抓住互聯網+的機遇,徹底改變、轉變經營理念,才能推動行業在正確的轉型道路上不斷走向深入。

  其次互聯網+推動傳統保險價值鏈轉型升級,中短期內看,互聯網+對傳統保險價值鏈的改良極具現實意義,為行業的深化以客戶為中心的經營理念提供了技術上可行性,通過移動互聯等新技術的應用可以對保險公司產品研發、銷售管理、客戶服務、營運作業等各個環節進行優化,從而實現提質增效。比如在產品研發方面,我們可以借助移動互聯和大數據的技術細分客戶群體,洞見客戶需求,創新開發個性化、定制化的保險產品,並通過數據分析實現精確的定價,甚至實現一人一價。變革甚至顛覆傳統的精算理論。在銷售服務方面,企業可以打造移動互聯銷售服務平臺,充分發揮移動互聯全日無休、快速響應、實時交付的優勢,提升服務效率,大幅度提升客戶滿意度。在經營管理上,移動互聯使公司管理更加扁平化,企業運營中心下移,提升決策和運營效率。在此移動互聯、互聯網+推動行業商業模式的變革創新,以移動互聯為代表的新技術帶來的影響將是革命性的,將推動行業實現突破性的創新發展,移動互聯時代宣示了消費者主權時代的到來,傳統的保險商業模式也隨之發生演變,過去是保險公司在哪裏,保險交易與服務就在哪裏,載體是大量的紙質材料,隨著新技術應用的普及,現在是無紙化、數字化的程度大幅提升,我們不僅可以做到營銷員在哪裏保險的交易和服務在哪裏,而且將逐步做到客戶端直接的自助實現保險交易與服務,實現全程無紙化、數字化、智能化,為客戶帶來實時、便捷、高效的良好體驗,通過企業界的新技術應有布局,保險公司將推動前中後臺融合、端到端交付的商業模式的變革,塑造持續的內生動力。

  2、互聯網+與五大發展理念一脈相承。

  當前,中國經濟步入新常態,進入提質增效的新階段,創新、協調、綠色、開放、共享的五大發展理念將替代GDP成為新的指揮棒,互聯網+戰略與五大發展理念一脈相承,將互聯網的開放、創新、普惠的基因深度融合於經濟社會各個領域之中,創造新的發展生態,互聯網作為新一輪信息技術革命與產業變革最核心的驅動力量,將成為國家經濟發展的新引擎,未來互聯網與各個行業的跨界融合的趨勢將進一步深化,數字化、網絡化、智能化的產業新生態將逐漸形成。

  當前壽險業正處在轉型發展的關鍵時期,更應該秉承五大發展理念,深刻認識和把握互聯網+的發展本質,加快推動行業的升級,實現提質增效。創新是互聯網的引擎,也是互聯網高速發展的核心動力,互聯網+把互聯網的創新成果與經濟社會各個領域的深度融合,催生新的發展業態,驅動產業變革和創新。正如李總理所說站在互聯網+的風口上順勢而為,會使中國經濟飛起來。對於傳統保險業而言,需要更好植入互聯網的創新基因,為企業的運營生態系統賦能,既包括產品服務的創新,也包括商業模式的創新,在解決行業痛點的同時也在不斷增強持續的內生動力。

  太保自主研發的保險箱APP,客戶可以便捷在手機上自主操作購買保險產品,從下載的保險箱的APP到簽收自己的新保單,整個自助投保流程只需經歷4個簡單步驟,耗時10分鐘。近期還實現了業內首創的遠程投保新模式的雲投保,徹底打破了投保的時空制約,從根本解決長期出差、留守老人、求學學生等異地人群不能當地投保簽名的行業痛點。

  互聯網以連接為根本,以互動為特征,協調是互聯網發展的內在要求,互聯網改變了人們的生活方式和消費行為,在推動經濟、社會協調發展方面發揮著重要的紐帶作用。對保險業而言,新的國十條為加快發展現代保險服務業帶來了重大機遇,鼓勵保險業更好地參與社會管理,服務經濟轉型,推動保險業的延伸、拓展、打通上下遊的產業鏈,積極布局大健康、大養老領域,延展保險產品和服務的邊界,全方位的滿足客戶的需求。綠色是互聯網經濟區別於傳統產業經濟的重要特征,互聯網與傳統行業的融合大幅度提升信息化、數字化水平,推動傳統行業向低碳、環保、可持續方向發展轉變,真正改變發展方式,實現提質增效。

  這幾年來,我們公司廣泛應用移動互聯、電子簽名、電子回執、OCR等新技術,無中介、無紙化正成為新的趨勢,客戶的體驗和運營作業效率大大提升,尤其是中國太保的微信服務平臺覆蓋營銷員、營銷支持、社交活動三個維度,累積上線70多個APP。例如微領取功能可幫助客戶實現一鍵給付申請,3分鐘可以完成整個流程。還有微貸款功能,可以輕松安全操作保單的貸款,撬動沈睡的資金,最大化資金收益。目前已經成功貸款近百億元。還有微理賠功能,重構理賠的流程,用戶可以在微信平臺上實現7×24小時的自助理賠申請,全程只要5分鐘。

  開放互聯的互聯網屬性,正使互聯網打開了世界禁閉的大門,將世界變成一個地球村,相隔萬裏的人們也不再老死不相往來。中國互聯網經濟正積極走向世界。目前中國的互聯網經濟處於領先地位,以其特有的發展規律,不斷給全世界帶來驚喜,中國互聯網企業在本土市場蓬勃發展的同時,部分企業也將視線投向了海外,保險可以將服務中國企業走出去作為突破口,在服務經濟轉型過程中提升自身的國際競爭力。共享是互聯網發展的根本宗旨,中國互聯網發展的根本出發點和落腳點是服務百姓、惠及民生。共享是保險業發展的重要理念,保險分擔風險的本質就是共享理念的生動詮釋。未來保險業要將自身發展成果更多與社會分享,借力互聯網+,更好地滿足客戶日趨多元化、個性化的保險保障需求,在為客戶創造更多價值的同時,實現行業共成長,為建設普惠金融新生態做出更多的貢獻。

  3、攜手共建互聯網+健康發展生態。

  近年來,互聯網與金融保險業加速融合,催生互聯網金融新興領域。一方面互聯網金融業務規模急劇擴張,金融創新不斷湧現,另一方面互聯網金融雖然並未改變金融保險的固有屬性,相伴而生的一些新模式、新產品、新平臺所帶來的新風險可能與傳統風險相疊加,進一步加劇風險隱患。我們要對互聯網+態勢下行業出現的新風險和新問題有清醒的認識,並保持警惕。部分互聯網保險產品嚴重脫離保險本質,定價缺乏數據支持,為吸引眼球和片面追求規模而盲目創新,混淆了創新邊界,有爭噱頭之嫌,已為社會所詬病。在互聯網快速傳播的社會下,有很大的負面影響。

  社會上各類互聯網金融產品層出不窮的同時,利用消費者對互聯網金融本質認識不清的信用違約和欺詐案件也頻頻發生,P2P網貸環節亂象頻生,有的編造投資項目、虛假債權等來詐騙資金,以高收益獲取眼球,最後成為無法兌現的欺詐活動。這類事情現在暴露的很多,包括昆明的泛亞、易租寶案件等等,金額非常驚人。令我們擔心的是個別保險代理人也被這種風險波及卷入到非法集資等案件中間去,局部地區甚至發生客戶群體性事件。

  個人信息安全面臨潛在威脅,消費者權益保護不到位,對於消費者資金安全個人信息保密等也是互聯網金融的另一個痛點,目前支撐互聯網金融、大數據、雲計算新技術發展仍然不夠成熟,安全機制尚不完善,互聯網金融業務開展過程中產生的業務數據和客戶個人信息全部電子化、信息安全如果得不到有效保障,將可能釀成客戶信息泄露等重大問題。目前互聯網交易違約成本相對較低,個人信息買賣事件頻出,這些都將影響消費者對互聯網金融發展的信心。

  雖然面臨上述種種風險,但是發展總是在不斷解決問題中得以實現,互聯網+賦予傳統金融保險業新的生命力,帶來了發展中的新問題,我們也可以善用互聯網+去防範和化解這些風險,讓互聯網+金融、互聯網+保險的創新發展成果更好的惠及於民。

  推動大數據的應用,善用互聯網+化解創新風險,傳統金融企業要大力提升新技術的應用能力,借助大數據更好地挖掘捕捉客戶真實需求,推動客戶認可和滿意的產品服務創新,借助大數據技術實現更精準的保險定價,提高承保風險的識別能力和理賠的反欺詐能力,提升保險業的風險管理能力和水平。

  引入互聯網風控性技術,升級企業傳統風控體系。傳統的風控手段相對成熟,但如果金融機構者依賴固有的風險控制手段,必然無法適應新的環境。互聯網風控在實時性、透明性、高效性等方面具體獨特優勢,未來面對多變的金融環境時有必要引入互聯網風控的新技術,提升金融機構風險管理能力。

  加強消費者教育,完善消費者權益的保護機制。互聯網金融投資門檻較低,很多消費者對互聯網金融的相關投資策略和風險缺乏必要的認知,因此需要建立風險補償制度和途徑,比如建立相關保障基金的制度,完善互聯網機構賠償和破產程序的機制等等。此外還可以加強消費者的投訴渠道的建設。

  嚴防網絡安全風險,加強信息系統的建設。互聯網金融對網絡信息系統的依賴度很高,網絡安全風險不容忽視,要從信息管理制度、系統授權管理、數據加密等方面提升信息保護等級,防範業務數據和客戶信息丟失、泄露,嚴防客戶資金被盜用等等。

  各位嘉賓、各位同仁,習近平主席在世界互聯網大會上引用了一句《周易》古語:“凡益之道,與時偕行”。我們要更加積極地把握互聯網時代的機遇,乘上互聯網+的東風,大力推動以客戶為中心的轉型升級,促進行業提質增效,實現新一輪的輝煌發展。謝謝大家!

(責任編輯:汪升蘭 HF034)

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